货币是国家印的,但是国家怎么知道自己印多了还是少了呢?

由网友 河上曼陀罗 提供的答案：

国家知道自己印了多少货币主要是通过中央银行的监管和管理来实现的。中央银行负责监控货币供应量,以确保货币的稳定性和经济的健康发展。

中央银行会采取一系列的措施来了解货币供应的情况。其中包括监控银行体系的存款和贷款活动、监测国内和国际货币市场的情况、收集经济数据和统计信息等。通过这些手段,中央银行可以了解货币的发行情况以及可能的超发或不足。

此外,中央银行还会通过实施货币政策来调控货币供应量。例如,通过调整利率、改变存款准备金要求或进行市场操作等手段,中央银行可以影响银行的贷款能力和货币流动性,以达到调控货币供应的目的。

总之,国家通过中央银行的监管和管理手段,以及实施货币政策来掌握自己印发的货币数量,以保持货币的稳定性和经济的平衡发展。

由网友 智本社 提供的答案：

这个问题提的非常好,很有深度,所以忍不住要说两句。

从时间来看,这个问题是在上个世纪七十年代开始出现的。二战后到1971年,西方国家的货币体系是布雷顿森林体系,这种体系属于金本位制。

简单的说,美国要让美元与黄金保持一定的兑换比例,就是美国印了多少美元,美联储就需要按比例储备一定数量的黄金。其他国家发行的货币就紧盯美元。由于各国货币都直接或间接与黄金挂钩,而黄金的数量是有限的,所以那个时代的货币是不会超发的。

但到了1971年,美元贬值压力增大,很多国家都拿着美元来美国兑换黄金,美国扛不住了,单方面停止了美元兑换黄金。自此,世界正式进入信用货币时代,浮动汇率时代。

信用货币的发行,不需要黄金作为抵押,所以很多国家都会超发货币,获取财政融资,来刺激经济增长。

另外,由于七十年代后计算机技术、信息技术的突飞猛进,投资银行、金融市场开始繁荣,大量的金融衍生品诞生,证券、信托、期货、期权、基金等等,都是这个时候兴起的。

过去的货币大多用于商品交易,但金融衍生品出现后,大量的货币就沉淀到金融交易之中,谁都无法判断市场需要多少货币。

这也是当前经济的一大难题,难以确定市场到底需要多少货币。所以,可能现在大量的货币都是富余的。但西方世界把通胀控制死了,货币流不进消费市场,只能流入金融、地产市场。美股、美房都经历了几十年的大牛市。

但是,无论是政府主观想要超发货币,还是客观真不知道发多少合适。多发的货币会一直累积在市场上,逐渐形成一个堰塞湖,在未来的某一个时间点爆发金融危机。

由网友 涨亭板 提供的答案：

货币发行量主要是根据社会总产出、货币流通需求来决定的。

什么是社会总产出呢？ 简单地说,就是GDP,但是这个GDP我们老百姓不懂,所以我举个通俗的例子：

张三是种水稻生产大米的,李四是养鸡下蛋的,张三一年生产1000斤大米,大米1元一斤,李四一年生产1000个鸡蛋,鸡蛋1元一个,那么,这一年的GDP就是1000+1000=2000元。那么我们就需要有2000元的货币与其对应。

但是,这种情况下,我们真的需要发行2000元的货币吗?

未必！我们还要考虑流通需求。

我们考虑下实际情况,张三生产1000斤大米,李四生产1000个鸡蛋,他们会全部卖出去吗？张三需要鸡蛋吗？李四需要大米吗？

显然,他们不会。张三会留500斤大米自己吃,李四也会留500个鸡蛋自己吃。张三需要500个鸡蛋,李四需要500斤大米。

整理一下这个流通需求：

张三需要卖500斤大米,买500个鸡蛋；

李四需要卖500个鸡蛋,买500斤大米；

这时候,不考虑银行、贸易商盈利的情况下,发行1000元就够了,派人（贸易商）给张三500元收购500斤大米,给李四500元收购500个鸡蛋,张三拿着卖大米获得的500元向贸易商购买500个鸡蛋,李四拿着卖鸡蛋获得的500元向贸易商买500斤大米,这样就满足了流通需求。

所以在这个简单模型下,发行1000元就够了。

当然,真实情况要比这个模型复杂几亿倍,银行、贸易商都是要盈利的,还要考虑通货膨胀水平、进出口需求、扩大再生产等等需求和因素。

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由网友 白刃行走 提供的答案：

其原理比较复杂,因为货币需求很难估计的,央行本身是无法准确估计货币是多了还是少了。即使在货币供给层面,虽然国家可以控制基础货币的供给,但是货币乘数很难控制。但是,还是有一些指标可以来衡量；

1 利率

利率越低,说明货币供给越多,利率越高,说明货币供给越少。但是这个利率并不是绝对额,而是相对的,因为在经济发展的高速期,本来利率就是比较高,一味提高货币总量并不能增加总资本供给,反而会造成货币不稳,不利于经济。

2 通货膨胀率

通货膨胀越高,说明货币供货币供给过多,通货膨胀越低,说明货币供给过少,但是通货也不能完全估计。比方说日本的货币供给很充分,但是却出现了通缩。

国家控制货币的原因一方面是保证货币的稳定,从而有利于经济的发展,另一方面又是一个资源分配的基本方式,来进行财富转移,调节社会问题和资源导向。

由网友 不执著财经 提供的答案：

货币是国家造币厂印的,它所对应的是有一定价值的商品。货币发行量多少主要是看社会总产出、货币在流通中的需求来决定的。比如,一国一年生产出多少GDP,就可以投放等量对应的货币。而货币在流通中的需求程度,也决定着货币的发行量。经济强劲时需求量大,通缩时对货币需求量就小。

我国的货币发放主要通过以下几个领域流向社会：首先,央行通过短期的逆回购,中期的MLF等金融工具,把新印出来的货币投向银行,而银行则拿高质量、高评级的债券或其他资产作为抵押物,一般期限是3-6个月,利率是由央行确定。

再者,外汇占款也是基础货币投放的渠道。由于我国对外长期处于贸易顺差中,以及海外投资资金也涌入中国内地,而国内又实行的是结售汇制度,这就导致了海外流入多少货币,就要拿相对等的人民币对兑换。也就是说,前些年,由于大量资金拥入中国,导致我国央行被动投放大量人民币,这就是人民币对外升值,对内贬值的根本原因。

再次,抵押补充贷款（PSL,即Pledged Supplementary Lending的缩写）。去年上半年三四线城市房价走高,PSL功不可没。就是发改委为了完成去库存的目标,要求国开行通过PSL方式,把资金放贷给地方政府,而地方政府拿了棚改土地作为抵押物。当地方政府拿到了大量基础货币后,就直接发给了棚改动迁户,由棚改拆迁户跑到周边直接购置房产。通过直接印钞买房,三四线城市房价怎能不涨？

最后,央行向财政部贷款,主要是财政部发行债券,然后中央银行购买这些债券,财政部以此获得资金。特别值得一说的是,财政部发放的债券是要还本付息的。而财政部拿到了央行的贷款后,就可以直接使用。这时候,还是人民币购买力最优良的时候。

那么,作为中央银行,又怎么知道货币究竟投放多了还是少了呢？我们认为,主要是三个途径：一是,货币供给过多,银行间的隔夜拆借利率就会下跌,而货币供给得过少,银行间的隔夜拆借利率就会上涨。随后,央行可以根据市场对利率 价格的反馈,对货币数量进行微调。

二是,通货膨胀越高,说明货币超发越是严重,货币政策就应该收紧了,就可以通过加息或回收流动性,予以调控。而通货膨胀越低,说明货币供给偏少。应该适当的增加一点流动性,以润滑经济和金融体系。

三是,国家还可以通过人民币汇率的波动来看货币是否超发。如果人民币持续升值,说明国内流动性总体趋紧,而如果搞大水漫灌,或者大幅度降准,那人民币汇率也会出现大幅调整。人民币汇率来看印钱多少,最近几年效果明显。

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由网友 诺哥哥和晏小妮子 提供的答案：

国家印钞,是一件很严肃的事情,这可是有大学问在里面的：货币印多了,会造成通货膨胀。结果就是物价飞涨,货币贬值。民众手中的财富会缩水,严重的会导致民不聊生。

货币印少了,会造成通货紧缩。结果就是市场没钱,制约经济发展。提供的劳动岗位不够,会有很多人失业。

那国家如何知道,印的钱是多了还是少了呢？

其实有一个很好的参照物：国民生产总值,也就是很多人孰知的GDP。原则上一个国家每年印钞的数量,要和GDP数据保持一致。

我国印钞的流程？

因为当年国家的GDP,只有在年末结束的时候,才能准确的计算出来。而印钞是每时每刻都在进行,所以这里面就有一个"预估值"。

每年年初的时候,会有一批经济统计专家在一起开会。根据往年的趋势,估算出这一年GDP的总量。

然后把这个得出的数据,交给中国人民银行。人民银行对照这个数据,给各大印钞厂下印钞的指标。然后印钞厂就开动机器,开始印钱。

随着这一年国家经济的发展,不断统计出实时数据。人民银行再参照这个准确数据,不断地修改印钞数量,以求保持最合理的程度。

世界上大部分国家的印钞流程,基本上都是这个模式。

实际上每年印钞的数量,都会刻意保持在一定程度的"多印"

很多人可能不知道,其实国家在印钞的时候,会刻意的多印,保持一定规模的通货膨胀。

为什么要这么做？

原因很简单。钱印的多了,市场上的热钱就会增多。有资本在消费和投资,就能刺激经济的增长。

经济增长了,就能给国家产生大量的劳动岗位,解决大量的新就业人群。相比较少许的通货膨胀,解决不了大量社会人员的就业问题,才更可怕。

所以,我们国家每年印钞的时候,都会多印。比如说国家GDP数据是100万亿,那可能人民银行就会印105万亿。多印的那5万亿,就是来刺激经济增长的。

钱多了,自然就会贬值,对普通百姓很不利。所以,国家也会考虑到这个问题,解决的方法很简单：把钱存在银行,通过利息收入,来抵抗货币的贬值。

现实情况中,银行存款的利息,总会稍微低于通货膨胀率。我国这几年银行存款的利息不断下调,原因就是因为通货膨胀率也在逐渐的降低。

货币贬值是个趋势,想要手中的钱财补缩水,就要会打理自己的钱财

虽然每一年多印一点钱,看起来影响很小。但是日积月累下,那多印出来的钱数量就大了。

最明显的就是80年代,"万元户"就是远近闻名的有钱人家。而现在即使你家里有100万存款,也很平常。

从80年代到现在,人民币贬值的速度超过100倍。虽然这里面有时代的原因,但是货币贬值是每时每刻都存在的。

对于我们普通民众来说,想要保证手里的财富不贬值,那就要会理财。常说"你不理财,财不理你"。让钱生钱的速度,能超过贬值的速度,就可以保值增值

像我在银行上班,很多存钱的储户都喜欢存定期存款。虽然定期存款很安全,但是利息很低,很难跑赢通货膨胀。

以六大国有银行为例：

定期一年,利息2.1％。定期两年,利息2.5％。定期三年,利息3.15％。

靠存定期,肯定跑不赢通货膨胀。但是利息高的理财产品,又不安全,普通人不适合理财。那怎样存钱,才能既安全,利息又稍微高一点呢？

给大家推荐两种：国债和大额存单。

最新一期的国债,三年期利率3.2％,五年期利率3.37％。国债的安全性不需要多担心,只要国家还在,钱就不会有任何问题。

国债和定期一样安全,而且利息每年结算一次。每年都可以把利息取出来,再购买新的国债。这样复利计息,收益率会更高。

如果是金额比较大,超过20万,建议购买大额存单。

像我楼下有一家股份制银行和一家城商行,三年期大额存单,利率3.35％。五年期大额存单,利率3.95％。

长期不用的钱,购买大额存单,五年下来本金就增加了20％。这种钱生钱的速度,已经可以和通货膨胀率持平了。

学会打理自己的钱财,就能避免未来通货膨胀导致财富缩水。找到一个合适的理财手段,就能让你的钱财成倍的增加。

人人都要会理财,你不理财,财就不理你。

由网友 MM定理 提供的答案：

首先我们应该了解一下中央银行发行货币的原理,进而探讨通货膨胀的产生原因。

中央银行发行货币的原理

货币印刷厂会印刷大量的纸币,但是这些纸币并不是货币,并不能直接进入流通领域,中央银行发行货币有以下几条途径。

1.向商业银行贷款,主要有MLF SLO ,在贴现,当商业银行出现资金短缺时,商业银行通过自己拥有的高质量、高评级债券为抵押,向商业银行申请再贷款,期限一般为3到6个月,贷款利息由中央银行确定。

2、外汇占款,我国自从改革开放以来,积累了大量的外汇储备,但是这些外币是不能在国内直接流通的。出口获得外汇的公司必须向商业银行把外币换为人民币,然后商业银行再把这些外币用人民币兑换给商业银行。2014年以来,外汇占款一直是我国基础货币投放的主要渠道,但现在随着贸易逆差缩小,第一种方式已经成为中央银行投放货币的主要渠道。

3、中央银行向财政部贷款,虽然我国现在已经不允许这种操作,流程主要是财政部发行债券,然后中央银行购买这些债券,财政部以此获得资金。债券到期需要还本付息。

根据以上描述,我们可以发现,只要牢牢按照流程去做,是不会出现通货膨胀或者通货紧锁的,但由于在实际操作中,过度贷款,信贷配给的操作会引起货币的超额的供给和需,从而引起通货膨胀。

总的来说适度的通货膨胀有益于经济的发展,利率降低,增加投资,进而引起产出的扩大。通货紧缩往往引起进一步的萧条,所以国家都尽量避免通货紧锁的发生。

货币的供应量检测

利率市场化条件下,可以从利率获知,或者从M2的供应量,社会融资规模,基础货币供给等变量都可以测算货币供给的规模。

最后通货膨胀的形成比较复杂,并不是单纯靠货币供给影响,需要考虑人们的需求与供给,以及国外的输入型通货膨胀。

由网友 龚柳辉 提供的答案：

一个"印"字,可以看出你说的货币就是"纸币",很多人不明白纸币与金银的关系,才搞不懂通货膨胀是啥意思！

纸币"印多了"就是通货膨胀！

事实上,纸币是一种特殊的货币,它仅仅是一种符号,是代表金银贵金属来实现交换价值。

这句话,估计没有多少人可以听明白！

实话实说,当我读金融教科书的时候,我也搞不明白,后来看看经济史,特别是货币史,我彻底才弄明白,纸币到底是什么？

咱不说神话,先说点人话,民国时期,特别是一百年前,上海钱庄老板应该知道纸币的来龙去脉。

因为,他们自己就发行过纸币,过去发行纸币是纯粹的经济活动,每个钱庄都可以发行自己的钞票,条件是钱庄必须有足够的黄金储备。

举个例子,一个钱庄有一万两黄金,或者白银,那么这个钱庄就可以发行一万两银票,这个就是准备金充足的意思

如果钱庄的老板非常老实,自己的钱庄有多少真金白银,就发行多少钞票,那么就没有任何金融风险,也不会出现通货膨胀。

问题是,很多钱庄老板不老实,因为只有钱庄的老板自己才知道钱庄到底有多少真金白银,外人不知道,所以有的钱庄就开始弄虚作假,自己只有一千两白银,却印了一万两的银票。

这个时候,如果存银子的储户不信任钱庄了,认为钱庄没有足够的银子可以兑现了,大家就恐慌,一起到钱庄去取回自己存的银子。

外面有一万块大洋的银票等着兑换银子,但是钱庄的银库,这个时候只有一千两银子,一天兑换一百两银子,十天兑换一千两银子,然后钱庄里就一两银子也没有了。

但是,柜台外面还有人拿着9000两银票等着兑换银子,这个时候,钱庄就必须借银子来补窟窿,如果借不到银子,钱庄就要倒闭了。

所以钱庄印钞票必须有一个底线,国家信用也是一个道理,印钱也要有准备金的。

举个例子,1944年的时候,美国发行美元,这个时候美国的银行里面存放着全世界75%以上的黄金,所以一美元可以直接兑换35盎司的黄金

这个时候的美元是有足够的储备金的。

但是后来,美国人打朝鲜战争,60年代又打越南战争,这些都是要花钱的,很多国家越来越不信任美国了,于是就拿自己的赚取的美元外汇从美国兑换黄金,开始的时候还是小规模的兑换,后来美国越来越没有信用,因为它大量印刷美元,当时的美元贬值非常厉害。

想当年,特别是法国人根本不信任美国,第一个大规模的用美元兑换黄金,这样美国的黄金储备越来越少,美元发行量却越来越大。

如果继续让美元和黄金进行直接兑换,用不了几个月,美国的黄金储备就会被掏空了。

于是,在1971年的时候,美国宣布停止美元兑换黄金,这样美元就彻底摆脱黄金储备的制约,成为纯粹的纸币。

这个时候,如果美元不寻找新的出路,可能就会变成一张纸了。

后来,美元又与石油挂钩,其他国家只有用美元才能购买中东的石油,这个与黄金挂钩也是大同小异,只要石油摆脱美元,那么美元也会越来越不值钱的。

这个事情,美国应该知道得清清楚楚,它印多了美元,自己没有那么多真金白银,却大量地印美元,然后美元的实际购买力就下降了,原来一美元可以买很多粮食,后来就不行了。

这就是一个国家印钱的整个过程,了解这个过程后,您就明白国家是怎么知道自己印多了,还是印少了。

我是龚柳辉,欢迎关注我,一起探讨有趣的历史故事

由网友 索拉的房子 提供的答案：

感谢邀请！

在每个上班日商业银行都会在下午5点后停止一切对外业务,然后把银行一天的流水进行准确细致完整地统计,汇总后上报给上一级的银行,直到央行数据库。央行根据各个商业银行汇总上报的数据,关注市场货币供应量是否充裕或者短缺不足,然后会做出及时地调控。

我们先用一个图来帮助大家了解货币供应量,每一个层次的货币供应量究竟包括了那些内容？

央行主要观察的是M0、M1和M2,目前还没有开始M3和M4的统计。

1、流通中现金（M0）,指单位库存现金和居民手持现金之和,其中"单位"指银行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。
2、狭义货币供应量（M1）,指M0加上单位在银行的可开支票进行支付的活期存款。
3、广义货币供应量（M2）,指M1加上单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券公司的客户保证金。其中,中国人民银行从2001年7月起,将证券公司客户保证金计入广义货币供应量M2。

作为广义货币供应的M2中,包括了因为货币的不断存取而新增了大量的货币供应,这一部分也叫做存款货币。它通过存款准备金在央行的账户上有准确的反映。市场新增的存款货币,它的乘数与存款准备金率互为倒数关系,乘以这个乘数就会得到了存款货币的增量。

银行每天都在不断地存钱和取钱,吸纳存储,对外贷款,M2在过去的数年里呈倍数级地放大。

截止2019年7月,我国货币供应量增长基本保持在零轴线以上,货币供应量仍然在快速地上涨。下图为2019年货币供应量的示意图：

我国流通中的现金M0的规模大致保持在8万亿元一下,一月和二月份突破了8万亿元；M1货币供应基本保持在55万亿一下；而M2仍然保持了8.50%的强劲增速,其规模达到了191万亿元以上水平。

这样的货币供应量看似数量惊人,但实际上我国仍然保持了相对较低的通货膨胀率。

我们仅仅看到了货币供应量,和央行看到的一模一样。我们的确不知道这个数量规模的货币供应量究竟是多了还是少了？

如果没有一个参照物,你无法看出货币的供应究竟是多了还是少了？

必须有一个参照物,你说是吗？

其实,央行也在重点关注另外一个数据,通货膨胀率,它具体地反应了市场货币供应增长的状况,和市场货币供应和需求之间的关系。央行正是根据通货膨胀率来判断市场货币供应量到底是多了还是少了。

到底什么是通货膨胀率？

由网友 小白读财经 提供的答案：

在经济活动中,货币与其他很多经济指标息息相关,同时也影响着我们的经济活动。而央行作为货币的发行者,如何管理好货币供应,是一门顶尖的艺术。

M0,M1,M2

按照惯例,货币主要分为三个层次：M0（流通中货币）、M1（狭义货币）和M2（广义货币）。什么意思呢？

M0,即各个单位（企业、机关、学校等）的库存现金和居民持有的现金之和。举个粟子：企业将10000块工资打到员工的工资卡上,员工把卡上2000块取出来,以现金的方式放在钱包里。这2000块便是M0。

M1,即M0+企业在银行里面的活期存款。比如企业拿出1万用于支付供应商货款,那么这1万会打到供应商在银行活期存款账户上；并支付3000元税费,这3000块会打到税务部门在银行活期存款账户上；剩下的3000块留在自己的活期账户上,用作日常营运资金。那么这16000块,加上之前的2000块现金,共18000块便是M1。

M2,即M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。有人会问,这个准货币不也是存款嘛？和M1有区别吗？当然有！定期存款、居民储蓄存款、其他存款都是有期限的,不能立刻取现,因此被称为准货币,就好比还未转正的员工一样,还不能算是真正意义上公司的一员。

这么一来,想知道货币到底多不多,看M2的增速和存量不就行了吗？通常来讲,M2基本可以覆盖市场上所有的货币,也就是以各种形式存在的钱。所以,如果M2增加,那么意味着市场货币增加。平时不管是财经资讯,还是报告,也都会提到M2这个词。

利率

利率就是钱的价格,而既然是价格,也就必定会受到供求关系影响。当市场中的货币供应过多时,资金面宽裕,金融机构、老百姓借钱都很容易,这么一来利率便会趋于下降,因为如果你的利息高,那我就去利息更低的银行贷款啊！同理,当货币供应越少,利率就越高。

一般来说,国内市场利率以SHIBOR（上海银行间同业拆借利率）为基准。当SHIBOR下行时,说明资金面开始宽裕；反之则意味着资金面趋紧。而国际上则以LIBOR,即伦敦同业拆借利率为基准。道理也是一样的。

通胀与通缩

我们通过通胀与通缩,侧面清楚货币供应到底多还是少。以通胀为例,有一种通胀是由于货币供应过多造成的,我们称之为货币超发型通胀。假设社会的总财富是100块钱,市场上流通着100斤大米,1块钱正好可以买1斤大米。某一天,银行开动印钞机,多印了100块,这时财富增长到200块钱,而大米还是100斤。此时每斤大米如果还是1块,那多出的1块没地方去,咋办呢？于是为了保持平衡,则需要2块钱对应的1斤大米,大米价格也就从1元/斤上涨到了2元/斤。

总钱数与市场上流通的商品总量对应,也就是1块钱对应价值1块钱的商品,这样才能保持物价稳定。当钱印多了,也就是货币供应量过多时,市场中的钱比市场里的商品多了,钱无法完全消化这些商品时,那么每个商品对应的钱也就增加了。

总之,通胀和通缩都是商品和货币不对等引起的,理论上,商品价值总量要等于货币总量。如果商品价值增长速度小于货币增长速度,比如货币超发,就会出现通货膨胀、物价上涨；如果商品价值增长速度大于货币增长速度,就出现通货紧缩,物价下跌。

外汇占款

通过外汇占款,我们同样能估算货币供应量。比方说,外贸公司通过出口赚了100万美元,但必须将外汇换成人民币。假设汇率1：6,那么外贸公司将换回600万人民币,银行则得到100万美元。但是银行也有换汇业务,靠汇差可以赚点利润。于是银行再以1:6.1的比例把美元再卖给央行。而央行为了将这些美元买下了,就必须投放610万人民币。那么,这610万便是外汇占款。当然,平时来中国旅游、探亲、投资的外国人,他们将手中的外汇换成人民币,也会形成部分外汇占款。

因此,当外汇占款增加时,也就意味着货币投放量的增加。如今,外汇占款也是央行重要的货币投放方式之一。

总结：影响货币的宏观因素有很多,但受货币影响的因素更多。央行作为货币发行者,如何管理好一国货币供应,是一门顶尖的艺术。经济的持续发展需要的货币供给有一定的增长,当然如果是过度超发还是紧缺,都会导致经济脱离正常的运行轨道。因此当国家在去杠杆时,也是非常地小心。

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