由网友 淡看朝起朝落 提供的答案：
租房,理财。
钱少就攒钱理财,稳定收益,因为你不知道明天和意外哪个先来。这笔钱,不花出去,他是钱,花出去再担上贷款,只能是债。
首先,对于储蓄来说,80万算一笔大额储蓄金了。但是对于房价来说,或许就是个首付罢了,你能做主的生活,为什么要交给不确定的人生呢？
先从理财来说吧,一般来说,可以分几种方式,大额存单,定期存款,四大行股票,实体黄金,这几者相加,基本可以覆盖通货膨胀和你日常支出了。
20万的大额存单,3.85%的利率。
三年期利率,2.75%
稳中带升,最主要是不怕退市,真到了倒闭退市的时候,那是什么光景了？
去年6月底黄金价格,
今年5月份黄金价格。
也就是钞票发行的越多,金价越高。专家都在说这玩意儿不值得去囤,但是私底下都在偷摸攒一点。
所以,大额存单,三年定期,四大行股票,实体黄金,基本上你这80万,完全可以做到,5%左右年收益了,也就是一年四万。再加上自己的工作收益,只会稳中有升的过着体面的日子。
而对于贷款买房来说,举例河南郑州省会房价吧！
2013年,也就是10年前均价7727.57元/平米。
五年后的2018年,均价13537.67元/平米。
2023年,均价12300.40元/平米。
从十年前,没起飞的时候,80万甚至可以直接全款入手一套了。五年前高峰期,只能付个首付了。而五年后的今天,从一万三,回落到了一万二,再往后,还会出现从7000多翻倍到将近14000的场景吗？
房产吃的是时代的红利,赶上了。就赶上了,赶不上,就不要再试图通过这种方式去实现财务自由了,仅仅三年疫情,法拍房数量暴增就说明,房子的金融属性在逐步降温。
你去捡漏,买卖不破租赁,多少套路在里面。说不定钱花了,房子到手却住不进去,算不算隐患呢？
所以,80万,是储蓄理财,还是贷款增值,本质上你只是纠结于哪种方式,可以抵冲通货膨胀和资产减值罢了。
毕竟,没房子,纸币会贬值,到时候怕收益覆盖不了支出。但是钱再少,随时可以用,无债一身轻。
有房子,想着最起码有个保证。钱没了,房子还在,但是又怕房产不再增值,反而把手头的资金给占用了,没办法再抵御突发状况。那么支付的利息,反而加重了自身的负担。以至于遇到突发状况,打乱平衡,一不留神落到房钱两空。
以上个人想法,仅供参考,认知不高,玩不转高端资本运作,只能小心行事。
由网友 小神兽食堂 提供的答案：
这问题我有发言权。
我们结婚的时候一无所有,老公扒着电话本挨个打电话,举债10多万付了80平房子的首付,三环内。当时买的还是团购价5800,市价6800。
4年过去了,到了2016年的6月份,房价涨到10000,我老公蠢蠢欲动要换房,楼盘跑遍,得知七月份全面涨价,短时间敲定了买家,也看中了新楼盘,于是这个房子就以10000一平卖出。加钱办理了快速文件上的办理。房款80万,还清贷款,余大概60万。赶在涨价之前我们买下了140的新房,11000一平,两成首付,9折利率。首付和契税付了大概32万。又火速订了一套小的,77平,四环内,9000一平,要求四成首付,于是付了大概快28万,契税还是刷的信用卡。我们的房款一分没剩下,但是我们拥有了两套房子。
7月份房价全国都开始疯长,我所在的城市排名前列,我们卖出的80平,已经涨到了15000一平。肠子悔青,但也别无他法,我们没有一毛存款,如果握住这套80的,那就只能自住,涨了又怎样？
现在我们有一套自住,有一套投资。有人说最优的方案是可以拿第一套去贷款然后买二套,这样成本最小,可是我想说,时机转瞬即逝,贷款不知几时能下？我们现在做的虽不是最优的选择,但至少,我们卖房卖在大涨之前,我们买房也赶在了大涨之前,这已经是最好的结果。
后来大涨的时候,我们的140平房涨到了16000,77平的房子也到了13000。
而我们帐户还是一毛钱没有。像当初一样。但是我们从无房到有房,从一套变成了两套。
如果,卖房的60万握在手里,现在还能买得起啥呢？
由网友 漫漫飞 提供的答案：
先不回答题主问题。先说一下我朋友买房经历。
我朋友2019年底花280万在上海买了一套老破小的一室半。目前价值420万。而从买下房子开始,房子就出租,每个月租金5000元。也就是不到三年,租金16万左右。也就是三年不到时间280万资金变成了436万,增值156万,百分之五十五。作为老百姓,我想不出还有什么投资渠道是比购买房产更稳,收益更大的。
回到题主问题。因为不知道题主80万的来源。作两种假设：
第一种情况,钱是大学毕业后,题主在公司打工挣的。
换句话讲,题主毕业七年攒钱80万。这说明题主工作能力相当强,在接下来几年,升职,收入翻倍是可以期待的。即便工资不涨、不翻倍,题主如果买一套160万的房子,需贷款80万。接下来应该最多七年时间就可以还清房贷。甚至可以在五年内还清。因为80万本金,题主七年就可以攒够了。而银行利息,可以通过房子出租来支付。最多七年还清贷款。
而这种计算方法,是建立在题主保持原有生活质量的基础上的。买一套房子,不影响生活。5-7年还清。很轻松,谈不上背上沉重包袱。
第二种情况,80万元钱是父母给的。题主每月工资只够租房和维持日常生活。
这种情况,买一套80-100万的老破小房产自住。这样,题主不用租房子。
不贷款的话,题主省下的房租可以攒起来或提升生活质量。
而贷款20万的话,题主也完全可以用原来支付租金的钱来偿还贷款,对日常生活基本不影响。
而且题主所在城市是二线城市,房产增值空间也是比较大的。买房即可以作为投资,也可以自住。退一万步讲,遇到需要用钱的情况,题主可以抵押或变卖房产。同样可以获得资金。
所以,综上所述,我看不出有不买的理由。而且,中国人有成家立业的传统说法。"家"包括了人和房子。没有房子,人如浮萍,不踏实,没有安全感。有了房子,才有了安定感觉,才有了家的感觉。
由网友 一小熊 提供的答案：
都差不多,围绕80万为基准,实则买比租划算一点,买房子（住宅用地）说白了就是一次性租了70年,假设一套房产100万,贷款80万贷款30年,商贷等额本金总还款约139万,但是房屋期限是70年,除去建设销售5年时间还剩65年,假设政府在这65年内不拆除且房屋能居住65年不倒,那这样计算：139万➗65年约等于接近2.14万一年,这是定死的价格,而且随着没年收入逐步增加,还房贷压力会逐步减小,而且谈婚论嫁姑娘们肯定不希望结婚租房子住,再来算算租房子,我们这一套100米的房子价格100万左右,租金每月2000左右,假设每月租金2000,一年24000元,没年房租还会增加百分之3-5属于正常范围,你租65年房子你算算得多少钱？保不齐你哪手里80万的存款都得花出去,但是,要说但是了,买房也就70年使用权,房子有寿命,被拆了也是需要重新花钱购买,但即使这样也是比租房划算的多！如果又能力月供的还是贷款买房比较划算！
由网友 宇宙1号383 提供的答案：
01买房要趁早。尤其是在一二线城市,收入增长根本跑不过房价上涨。仅靠攒足钱再买房,生活品质不会高到哪里去。
02没有自己的房子,到哪里都叫流浪。拥有80万的存款,按揭贷款买一套房,还款压力并不大。拥有一套自己的房子,生活的底气就十足。
03奋斗的年龄,决不选择安逸。买一套房子,成家之后,用不着啃老,两口子的收入足以归还贷款和好好生活,在二线城市根本影响不到生活的品质。
04租房的辛酸唯自知。在二线城市租房,租金并不低。每年三四万的租金,白白地扔给房东,是一笔较大的开支,划不来。况且住别人的房子,这也不能碰,那也不能动,其间辛苦唯自知。
05买房是在完成人生的第一桶金。井无压力不出油,人无压力轻飘飘。30岁选择买房,会缩短自己完成人生第一桶金的时间,与同龄人尽快站在同一起跑线上。
06选择以房置房,是实现财富自由的有效途径。作为生活在二线城市的年轻人,选择攒足钱再买房,人生的路太辛苦。拥有以房置房的思维,让房价对冲房价,会加快实现财富自由的速度,从根本上提升自己的生活品质。
07年轻时买房相对要轻松。30岁的年龄,生养你的人和你生养的人,一般还不到真正拖累你的年龄。这个时候,自己的家庭开支相对单一。而人到中年之后,上有老下有小,身边都是需要依靠自己的人,花钱的地方会很多。再去买房,生活的品质会陡然下降。
08谁的人生都是先苦后甜。生活面前需要我们去见招拆招,年轻的时候,先努力买上两套房。人到中年之后,一套处置给子女买婚房；一套以房换房,变成自己的养老房。高房价面前,至少应当有这样的规划。真要靠攒钱再解决这类问题,日子会很辛苦。
09生活的品质无非体现在衣食住行。而早早拥有一套属于自己的心仪住房,装修成自己喜欢的格局与模样,才叫生活有品质。
10年轻就是最大的资本。30岁的年龄,正是人见人爱的最好青春年华。拥有80万的存款,你已经跑赢了许多人。倘若连买一套房子的勇气都没有,你缺的不是钱,而是创造美好生活的凌云壮志。
由网友 快乐涧边草 提供的答案：
我愿意选择后者。就是有一套房,还背着80万房贷。当然,我的前提是我很健康,我有稳定的工作和收入。
2004年我首付10万贷款24万买了一套120平的房子。贷款15年,月供2000左右。现在早已还清贷款,我拥有了一套房子。这套房子现在市值100万没问题。
参考题主的假想,如果当初我租房居住,我有24万存款。那么,我现在的情况是：第一,没有房子,可房子目前还是比较值钱的；第二,24万存款放到现在算上利息也不够一套房的首付,24万办不了什么大事；第三,这么多年租房花的钱都"打水漂"了,120平房子一年租金按2万算,15年也消耗掉了30万。何况租金不止这些钱。
总之,通货膨胀厉害,钱越来越"多",人越来越买不起房子。租金不如拿来做月供。
如果没有健康的身体和稳定的工作和收入,另当别论。
由网友 观世间百态品味人生 提供的答案：
选择前者还是后者取决于你在哪里？干什么的？你的目标是什么？
我本人生活在一个四线城市,和一二线城市相比,除了区一中周围的房价偏高,其它适合居住的房价不算太高。但我们的城市消费还是蛮高的,吃的用的都不比一线城市便宜,有的甚至还比它们贵。当然工资也还可以。按照整体状况而言,我会选择前者80万存款,但我不租房。我可以用60多万买一个小平米住房,剩下的钱也能备用。租房老感觉不踏实。
如果生活在一线城市我还是选择买房,因为站在女人的角度看,有了房子就有了家,有了家就有了安全感。在一线城市80万也就是刚够首付,剩下的就要靠贷款来解决了。每个月高额的房贷是让人感觉很累,但是为了家人,为了孩子,为了以后咬咬牙也要坚持。等攒够钱在大城市买房得猴年马月啊,对于普通人来说,也许等你攒够了,自己也老了。那为什么不称着年轻好好努力一把,提前使用房子的居住权呢,到老了房子依然是你的。而不是等老了有钱了买一套房,买一个舒服的大床,可是这大床你还能享受了吗？人老了躺着都感觉不舒服。
对有一些花钱大手大脚的人来说,买房要每个月按时还贷,会有一定的经济压力,但没有压力哪来的动力,如果没有房贷的约束,这些钱很可能被拿来挥霍,短暂的不真实的快乐肯定不如安心攒钱买房更实在。
而租房不确定因素大,房租面临涨价风险,房子被卖出去随时被赶走房子押金拿不回来,我同事就试过不退押金的租的房始终不是自己的家,很憋屈。居无定所,人在漂泊。
所以有可能还是买房吧,房子容易升值,而钱容易贬值。住在自己亲手打造的房子里,一家人坐在一起简简单单的吃一顿饭都是幸福的。
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