若不缴纳社保,每月往银行存1500元,15年后取到的钱够不够养老?

由网友 诺哥哥和晏小妮子 提供的答案：

身为银行的工作人员,我可以给你计算一下：每个月往银行存1500,一年就是1.8万。15年的时间,本金就是27万。如果加上利息,总共就是在30万左右。

那凭借这30万银行存款,是否能够满足我们养老的需求呢？

30万存在银行,基本带息,能维持怎样的一个退休生活？

现在银行存款的利率比较低,一年期利息才2.1％,两年期2.6％,三年期3.25％。即使是理财类的产品,收益也只有4.0％左右,而且还不保本保息。

考虑到银行的利息,以后只会越来越低,所以我们把这30万存在银行,保证每年都以3.0％的利率增长。

1 . 如果生活在农村,每个月开销只需要1000块钱

一个月退休生活开销1000元,那一年就是1.2万。

30万存在银行里,一年的利息只有9000元,所以靠利息是实现不了躺赢的,本金每年都会在减少。

所以,我们可以计算出：

退休第 1 年,本金减少3000元

退休第 2 年,本金减少3090元

……

退休第 45 年,本金才减少为零。

如果你是每个月只消费1000块钱,30万连本带息,可以让你花45年,足够让你长命百岁了。

2 . 如果生活在四五线城市,每个月开销1500元

一个月开销1500元,一年就是1.8万。

因为30万存银行,第一年利息只有9000,所以本金也是在快速的减少。

我们可以计算出：

退休第 1 年,本金减少0.9万

退休第 2 年,本金减少0.927万

……

退休第25年的时候,本金减少为零。

所以,如果你每个月生活开销花费1500元,30万银行存款,连本带息可以让你生活25年的时间。

60岁退休的话,就可以保证你在85岁之前,都有钱可花。这个时间,也是远远的超过我国人口的平均生存年龄了。

3 . 如果生活在一二线城市,每个月开销2000元

一个月开销2000元,一年就是2.4万。而30万银行存款,第一年利息只有9000元。

所以,通过计算我们可以知道：

退休第 1 年,本金减少1.5万

退休第 2 年,本金减少1.545万

……

退休第16年,本金减少为零。

所以,如果你每个月生活开销花费2000元,30万银行存款,连本带息可以让你生活16年的时间。

60岁退休的话,就可以保证你在76岁之前,都有钱可花。这个时间,刚好达到了我国人口的平均生存年龄。

4 . 如果一个月开销3000

如果一个月花3000元,那一年就是3.6万。

所以：

退休第 1 年,本金减少2.7万

退休第 2 年,本金减少2.78万

……

退休第10年,本金就被花完。

所以每个月开销3000的生活,30万银行存款,连本带息只能维持10年的时间。

按照我国人口的平均年龄77岁计算,30万银行存款,每年按照3.0％利率增加,可以让一个人过每个月开销2000的生活。如果要是把这钱用来购买社保,我们退休后可以领到什么样的退休金呢？

1 . 退休金计算公式

按照我工作的城市武汉为例,灵活就业人员,社保交费15年,共交了27万。个人账户里,有10.8万。

养老金=基础养老金＋个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定）。之前是统一的120个月,目前50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月。

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资（1本人指数化月平均缴费指数）÷2×缴费年限×1％

如果退休前,当地的平均工资水平是5000元,那退休后的第一个月,养老金工资就是1150元左右。

2 . 退休工资每年增长

退休后第一个月工资1150元,我们按照社保工资,每年5.0％的速度增长。

退休第1年,工资每月1150元

……

退休第10年,70岁时,工资每月1873元

……

退休第16年,76岁时,工资每月2509元

……

退休第25年,85岁时,工资每月3892元

交社保比存款养老的好处有哪些？

1 . 退休工资会越来越高

可能在刚退休的时候,退休工资只有1000多块钱,看起来没有存款养老划算。但是你领了十年以后,基本上工资就增加到2000元左右了。

到80岁时候,你退休工资都在3000以上,活的越久就越是划算。

2 . 社保每个月发工资,不用担心身上的钱被别人惦记

一个老人身上有大几十万的存款,是很容易被别人惦记上的。你的子女知道你有钱,总会想着能不能帮衬她们一下。

给少了,他们不愿意。给多了,你没钱养老。

如果是交社保养老,每个月就是那么多的钱,不用担心再被谁惦记上。

社保一定要买的

购买社保,就是给我们的退休生活购买了一份保障。在有经济能力的情况下,一定要把社保交了。

真正到了年老的时候,你会发现,社保这个干儿子,有时候比亲儿子都好用。

由网友 暖心财经说 提供的答案：

每月存1500元,一年就是1.8万元,15年是27万元。

15年后本金和利息能有多少呢？

现在一年期整存整取定期存款基准利率是1.5%,三年期整存整取定期存款基准利率是2.75%。

银行开出的优惠利率,一般也就是比基准上浮50~80个基点,三年期定期存款利率也就是3.25%~3.55%。

如果用利率最大化的方式,按照每年3.3%利滚利假设计算,按照等比数列的求和公式计算最终结果,差不多是33.5万元。

通货膨胀的问题。

一般来说,通货膨胀率是不能忽视的。通货膨胀率官方没有数字,一般用消费者价格指数（ CPI）,但是由于消费者价格指数确定的时候有些失真。也有的是以广义货币M2的增速减去 GDP的真实增长速度。

2020年12月末,广义货币M2余额218.68亿元,增速10.1%。因为货币M2主要是各种银行定期、活期存款的总数,可以说是市场上最终能够得到的货币。

GDP是社会的总产出,产出越多能够供给的产品和服务就越多,大家就可以用钱买。

理论上说M2和GDP增速保持一致,物价就不会增涨。比如说社会上有2000亿元,只购买1亿吨小麦,平均每吨2000元。当这2,000亿元变成2,200亿元时,小麦的产出变成了1.1亿吨,小麦价格是没有变的。但是,如果小麦的产出只变成了1.05亿吨,小麦的价格就变成了2095元每吨,价格膨胀了4.75%。

2020年我国的GDP增速是2.3%,这样实际通货膨胀率应当是7.8%左右。

2019年广义货币M2增速8.7%,2019年GDP增速为6.0%,实际通货膨胀率在2.7%左右。

由于通货膨胀率是总体性的,并不能反映到一些商品和服务上,像特别是与生活息息相关的商品和服务,主要还会跟人们的工资水平相挂钩。比如说熟悉的理发、餐饮等等。

即使假设通货膨胀率每年维持5%的速度,我们存上的1500元每年也会相对贬值1.7%。

现在的1500元,15年后通货膨胀率5%（15年膨胀198%）的情况下会购买力缩水一半。

本息余额33.7万元,购买力余额只有16.75万元。

这笔钱够养老吗？

16.75万元能够养老吗？而且这笔钱还会随着时间的推移不断的贬值,答案似乎不言而喻了。

如果说只为了老年以后,基本医疗费的应对。在医保报销以后,16.75万元差不多。但生活费问题依然远的多。按照估计也就是维持人生最后3~5年的水平。

由此可见,我们的养老保险和医疗保险有多么的重要。像山东2021年上半年最低缴费基数为3457元,青岛养老保险和医疗保险一月缴费也就是1000多元。

只要养老保险缴费满15年,医疗保险缴费女满20年、男25年,就可以得到一份稳定的养老金保障和医疗保险退休保障。

养老金会跟社会平均工资相挂钩,而且还会不停的增长,退休以后还会有相应的丧葬、抚恤费用,医疗保险报销比例甚至能达到百分之八九十以上。有两份保险能够有效的消除未来的不确定性。

所以,同样的钱自己存着好？还是购买养老医疗保险好？高下立判了。

由网友 退休笔记 提供的答案：

感谢邀请,更感谢楼主的提问。

楼主你好,若不缴纳社保,每个月往银行存1500元,15年以后取到的钱够不够自己养老呢？首先关于你这个问题来讲,每个月往银行存1500块钱,而不是投资理财1500块钱,那么这个存款1500块钱尤其是活期储蓄,它的利率水平是非常低的。也就是说,你15年以后所取到的连本带息,其实也并没有多少钱,甚至来讲活期储蓄的利率,它是一个贬值的状态。

所以说通过这样的方式,来实现自己今后的养老,很显然是非常不现实的。那么我们还是应当去正常交纳一份社保,其实你每个月拿出1500块钱来正常去参加灵活就业的社保,按照最低标准和档次去交纳自己的社保,依然是可以让自己享受到正常累计缴费年限,那么在累计年限达到15年以后,将来在达到法定退休年龄以后,就可以按月领取养老金的待遇。

这个养老金的待遇,我认为才是能够保证我们今后晚年的退休生活,因为毕竟养老金它是可以领取终身的,同时养老金的待遇每一年都是在不断的调整和增长。这样的话,比起银行的储蓄,尤其是活期储蓄得到的回报和收益是要更大的,所以说利用存款的方式,来解决自己今后的养老肯定是不切合实际的,我们还是要正常的去购买一份社保,来解决自己今后的养老问题。

感谢阅读,请加我的关注。

由网友 人间的烟火味 提供的答案：

如果不缴纳社保,每个月往银行存1500元,15年之后可不可以用来养老,其实我们只要算一笔账就清楚了。

到底是持续缴纳社保,还是说把交社保的这个钱存在银行,可以说这个问题一直让大家都很难决择,特别是对于快要退休的人来说,这更是一个让人难以做出的决定,那到底这两种情况,那种好呢,我们来好好分析一下。

先来算一笔账

这笔账其实很简单,就是两个方面,一个是银行存款的总收益,一个是缴纳社保能够得到的利益。我们在这假设一个例子,李叔叔今年45岁,离退休刚好还有15年,那这个时候他想着去银行每个月存1500元存款,想着退休以后能够让自己好好享受晚年的生活。那他这个愿望到底能不能实现呢,我们来算一下：

一、银行存款的收益

根据条件,可以知道每个月存1500元,那每年就是=1500*12=18000元,累计15年的收益就是270000元,然后再根据定期存款的利率,可以测算出来大概15年之后,这笔钱的总收益应该是在30万元左右,（每年利息大概只有几百元左右）

那这时候再来测算一下,如果李叔叔从60岁就开始动手这个存款,按照我们现在的平均寿命大概在73岁左右,为了方便计算我们按照75岁计算,那也就是说还有15年的时间需要靠这笔钱来开支,

那每个月可以拿到的钱就=300000/15/12=1666元,也就是说这1666元就是李叔叔每个月可以用来养老的钱,可以肯定的说这点钱绝对是不够的。

因为随着时间以及购买力的影响,这点钱在未来可能就非常不值钱,这一点大家可以想像一下,10年前的1000元和现在的1000元差距有多大。

二、缴纳社保的收益

那再来看一下社保的情况,我们按照职工社保的情况来分析,同样也举一个例子,

假设赵叔叔今年60岁了,之前已经交满了15年的社保,因为他有一份稳定的工作,所以一直交的是职工社保,基数就是按照60%交的,社平工资按照6000元来计算的,每个月个人承担部分是600元左右（准备数据应该是590元）累计交满15年大概需要=600*12*15=108000元。那我们同样来计算一下他的收益情况。个人账户余额=6000*8%=480元,再加上15年=480*12*15=86400元。

每个月的退休金=基础部分+个人部分

那基础部分=6000*（1+60%）/2*15*1%=720元,

个人养老金部分=86400/139=621元,两者相加=720+621=1341元。

从这很多人就会奇怪,这个社保比自己去银行存款每个月拿到的钱还要低,那肯定就是选择把钱存到银行更合适,这种说法完全是错误的,

因为大家忘了一个事情,就是退休金是连年上涨的。还有一个事情就是我们只投入10万元的成本费用,而上面的银行存款是需要投入27万元,以此相比社保自然也是更好的选择。

从近五年的数据来看,每年的上涨比例大概在4.5%左右,也就是越往后,退休金是越来越多的。

但是你以为到这就完,并没有,因为他还有两个非常重要的福利隐藏在其中。一个就是医保,一个就是去世之后的补助费用。

若不缴纳社保,每月往银行存1500元,15年后取到的钱够不够养老？

通过上面的分析就可以看出来,如果每个月往银行存1500元自然是不能够养老的,因为购买力会越来越少,同时这点收入也很难以维持一个月的生活。所以说这种方式自然是不适合养老的。

其实上面我们还只是按照一个最基本的工资去计算退休金,如果说我们按照每个月扣1500元费用来计算,那这个退休工资就会非常高。

如果是按照1500元,那意味着会有将近一半的金额进入到个人账户余额,也就是750元左右,合计15年,那就是=750*12*15=135000元,这可比上面的高出不少。

那意味着每个月就可以拿到135000/139=971元,再加上基础部分=971+720=1691元,可以说完全是超过存款的。再加上每年上涨的部分,未来每个月的退休金自然就可以满足生活,可以用来养老了。

为什么这样说呢,因为这个钱只需要用来生活就可以,看病、买药都是可以用自己的医保来进行结算的,如此一来是不是就比存款好太多了。

很多人也会问一个月1690元能够满足一个人的生活吗,这个怎么说要看你所在的城市,如果你是生活在三四线的小城市那自然是够的,但是你要生活在一、二线城市那自然是不够的。其次也要看你是怎么生活的,如果是大手大脚自然也是满足不了的。

存款与缴纳社保的对比性

一、退休金是每年上涨的,而存款的利息则是连年下降的

通过上面的分析可以看出来,虽然说两者的差额并不是很大,但是退休金是每年上涨的,而存款的利息则是连年下降的,也就是说你的退休金会水涨船高,越往后你的收益就会越大,如果按照每年4.5%增长,大概到退休第10年,也就是70岁时,你每个月工资可以拿到1900元左右。

而相对的银行存款则会不足1400元,这个时候你就会发现社保还是挺好的。所以这也是为什么建议大家买社保而不是存银行的原因。

二、社保有稳定的医保,看病买药不用担心,而银行存款是不行的

社保之所以好,除了有稳定的退休金之外,还有一个更重要的东西,那就是看病不需要担心,因为这个都有医保结算的,而对于退休人员来说,最大的开支就是这个买药和看病的费用,所以说有了社保之后,这些自然也不是问题了。

三、退休工资每个月稳定发放,不用担心有人惦记自己的存款

存款肯定是每个人都喜欢的,但是也会被一些子女所惦记,这一点在社会是非常现实,但是你每个月如果只有稳定的工资发放,那自然也就没有人去惦记,这个时候你可以自己随意支配,也比较安全,不用担心什么。

四、去世后有补助费,银行存款则想要及时取出来非常麻烦

如果说你是有交社保,那你在退休后去世,你的家属是可以领一笔补助费,这笔费用大概在5-6万元,如果说是在退休前去世,那就把个人养老金账户余额全部取出来,所以说这个还是非常不错的,但如果你是银行存款,存款人去世了,那想要把这笔钱取出来是非常麻烦的。

因为他需要公证,需要所有的子女都到银行去办理手续,可以说是非常麻烦的。

缴纳社保还有这些好处

其实缴费社社保除了上面的那些福利之外,还有子女入学、购房、入户等等这些福利,可以说这些是银行存款所不能比的,这也是为什么一直强调想要让大家去买社保的原因。

最后：

最好的养老方式就是有一定的存款,同时还拥有一定的退休金,只有这样才能更好的做到真正的未雨绸缪。也才能真正实现老有所依,但想要两面具全还是非常难的,所以这也是为什么题主会提出这个问题的关键所在。

毕竟鱼和熊掌不可兼得。

由网友 社保当家 提供的答案：

是这样的,如果不交社保,而是每个月在银行存1500元,这种存款养老方式到底能不能养老呢？

我们来算一笔账。按照每个月存1500元的金额计算,15年就可以存到27万元,注意这笔钱没有考虑到每年的通货膨胀等因素,实际上的购买力可能不足20万元。

就算是按照27万元来算,假设你是60岁退休,考虑到现在的人均年龄80岁左右,那么27万元要花20年,每年可以花1.3万元左右,每个月就是有1000块钱出头的样子。1000元放在现在的话,恐怕也难以满足养老的需求,更何况是15年以后的1000元,那估计更是难以维持基本的养老开支了。

因此,每个月存1500元,显然不是很好的做法,还不如将这笔钱用来缴纳社保,1500元的费用,完全可以同时缴纳养老保险和医疗保险,这样15年以后可以获得养老金待遇,医保方面也可以通过补缴获得终身的待遇,养老金同样有1000多块钱,但是养老金会根据物价来上调,这样对于养老是非常有利的。

@社保当家,感谢你的阅读。

由网友 匀枫财经论道 提供的答案：

先不用专业算法,仅仅用我们每个民众都能理解的最简单的推测就能明白,每个月往银行存1500元,一直存15年,最终的钱肯定是不够养老的。那么每个民众自己能算清楚的方法是如何算呢？

我们都知道存款利率一般来说很难追的上通胀,我们假设能追上两者持平,相互抵消影响。那么前面存了15年每月1500,那么在未来,不也最多最多只能领取15年吗？每月只能领取1500吗？现在每月1500元够自己养老吗？如果不够的话,那未来每个月拿1500元,怎么可能够自己养老呢？所以简单的正确结论就是,这种存钱养老法是一个伪逻辑,他是不成立的,而且也是绝对不可能成功的。

如果从专业的精确推算,也能算出来。每月存1500元,15年总共是27万元。按照目前银行最高的大额存单,三年期定期利率来计算的话。年化利率3.3%,计算出来,本息之和才是33.5万元。

我们一般男性60岁退休,现在平均寿命是80岁。也就是说最少得需要20年的养老时间。按照IRR的内部报酬率法,其实可以算出,20年将这33.5万元的本金以及衍生的利息,每月按照等额本息的计算方法全部花掉,那么每月可以花多少钱呢？如果利率仍然用年化利率3.3%,那么每月可以领到1900元。即使用过去最高的年化利率4.5%来计算,也就是假设未来利率上升了,那么每月也只可以领到2100元多点。这够用吗？

但是如果现在就将这1500元去缴纳社保,连续缴纳15年达到领取养老金的资格,退休后能领取多少钱呢？现在很难计算出来,因为我们社保的计算变化还挺多。但是我们可以回顾过去交纳社保,现在退休的那批老人的情况。他们当时在刚刚退休时,可能每月只能领取1000-2000元,但是经过这17年的社保连续上调调整,现在领取的金额早已经翻倍了。现在每月最少都能拿到两千多元到四千元的养老金。未来呢,他们还继续会进行上调调整。。

这其实就是缴纳社保的最大诱人之处。我们的社保其实就是给予劳动者年老退休后的福利,当然,目前保障的内容还比较低,主要是让劳动者可以晚年最基本的生活保障。在此要求下,其实一切的调整并不是以所谓投资收益的经济利益角度考虑的,而是以社会生活成本以及经济发展程度来去调整的。也就是说不论你社保缴纳当年多少钱,保证你在退休之后,最少可以得到最起码的老年生活保障。

存钱养老,不交社保是完全不靠谱的,也是最不划算的一种方式。每个人都应该给自己买一份社保,给自己未来有一份按月领取的养老金,给自己一个最基本的生活保障。

由网友 八喜小弟 提供的答案：

通过复利来算一下,加入25岁开始每月存1500,存15年,65岁领。现在银行理财每年3。5%还是容易的,按复利算,存满15年,本金加利息大概有347322,这笔钱按3。5%复利,在65岁时,应该有820807元,按3。5%年化收益,每年能领28728,差不多一个月2394。所以光靠利息这点钱很难生活的（40年的通货膨胀有多少）,还不算买的医疗保险（没社保,只能买商业保险）。社保最大的好处是可以抵消一定的通胀,坏处是自己交的部分没啥收益。如果能把单位交的部分能给你,也作为存的一部分,那是可以了。

由网友 睿思天下 提供的答案：

别想美事了！

不想缴纳社保,每个月存1500元,15年后取到的钱是否够养老。下面来给大家仔细算一下,可能大家就清楚了,这样的想法想的有点太天真了。

每个月存1500元,每年可以存下来1.8万元,存15年总共可以存到27万元,即使是算上一些利息收入,大概本利合计数也就是30万元。

这个数听起来也不算小了,如果是现在的情况下,如果非常节省,依靠30万元存款的利息来养老,还可能过的去。但是如果说是15年以后,那时候的物价可能比跟现在相比还要上涨一些,显然养老这个事情就很难实现了。

1、现在30万元,勉强可以实现养老

现在我国银行存款利率还是比较高的。如果是现在拿着30万元存银行,可以考虑存一些中小银行3年期大额存单,年利率可以达到4%,每年可以实现1.2万元利息收入,平均每个月是1000元的收入。

如果你是在四五线城市,或者是农村或者是乡镇生活,而且有自己的房子,而且还非常节省,每月1000元的利息收入,每天33元钱,勉强也是可以实现养老生活的,但是除了吃喝,简单的穿之外,别的可能啥也干不了了,这样的养老生活可能就太勉强了,可能跟绝大多数人的退休以后到处游山玩水的生活可能完全是不一样的。

因此,如果是拥有30万元存款,现在还是勉强可以实现养老的。

2、15年之后,大概率就不够了

如果是15年之后,30万存款大概率就不够了。

首先是存款收益可能下滑。现在我国GDP已经达到了114.4万亿人民币,我国现在这么大的体量,可能未来经济增长率会维持在6%左右,比十多年前10%左右的经济增长率有所降低,这样一来,存款利率有可能下降,可能会下滑到3%左右,这样一来30万存银行可能每年只有9000元利息收入,平均每个月大概是750元利息收入。

第二是物价上涨。现在的物价比十多年前就上涨了不少,而十五年之后,肯定也会比现在的物价有所上涨。

如果15年以后,30万存款每年获得的利息大概只有9000元了,每月只有750元,而且物价也上涨了,那么30万元存款想养老显然就不够了。

3、1500元缴纳社保,更合适一些

如果你拿着每个月1500元按照自由职业缴纳社保,就会更合适了。一年缴纳1.8万元,其中有40%进入个人账户,每年就是7200元,缴纳15年以后,个人账户大概有10.8万元,而且每年利息收益也不算少,比如2020年社保账户利息就达到了6.04%。

而到了你60岁退休的年龄,比如社平工资涨到了8000元,那么你个人账户大概有10.8万元以上。

个人账户退休金=108000/139=777元。

基础账户退休金=8000*（1+1）/2*15*1%=1200元。

这样算下来,你到60岁退休的时候,每个月退休金可以拿到手1977元,而且以后每年还可以有所上涨,这样是否是更合适一些呢。

4、结论

综上所述,不缴纳社保,每个月存银行1500元,然后存15年,15年之后本利合计大概30万元,显然是不太够养老的。

还是从现在开始踏踏实实的缴纳社保吧,这样到年龄办理退休手续以后就可以享受到社保待遇了,而且每年大概还能够上涨一些,这拿退休金的感觉可能比亲儿子给钱还要靠谱一些了。